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Les Crédits
LES CRÉDITS
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Le découvert
Accordé pour une période généralement plus longue que la facilité de caisse (de
quelques semaines à quelques mois), le découvert peut être autorisé dans le cas
où le titulaire du compte attend une rentrée de fonds et qu'il souhaite disposer
à l'avance des fonds attendus (règlement d'une indemnité d'assurance, par
exemple).
Comme la facilité de caisse, le découvert est accordé à un taux généralement
assez élevé (12 à 18 % en janvier 2001). L'accord peut être verbal ou écrit.
Toutefois, au bout de 90 jours de débit continu, l'offre sera obligatoirement
écrite sauf pour un montant supérieur à 21500 €. |
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Attention
Les découverts qui coûtent chers
Méfiez-vous des découverts non autorisés ou des dépassements
d'autorisation. En effet, dans ce cas, la plupart des banques
prennent des commissions très élevées et facturent des commissions
dites de dépassement dont le coût est sans commune mesure avec le
taux du découvert.
Prenons un exemple. Vous avez droit à un découvert de 1000 €, au
taux de 12 %.
Si votre compte reste débiteur dans la limite de ce découvert, un
débit de 500 € pour quinze jours vous coûtera environ 2,50 € [(500 €
x 12 %)/365 jours] x 15 jours. Si votre compte est débiteur au-delà
de votre autorisation, votre banquier ne rejettera pas forcément vos
chèques ou prélèvements, mais vous factura des frais de dépassement
pour chaque opération passée au débit de votre compte au-delà de
votre autorisation; cette commission, variable selon les banques,
est de l'ordre de 20 € par opérations. Supposons que vous ayez
seulement trois opérations
en dépassement, cela vous coûtera 60 €, soit l'équivalent de 12000 €
de découvert pendant 15 jours.
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