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LE PRINCIPE
C'est
un prêt sans intérêt. Autrement dit, vous ne remboursez que le capital, et pas
forcément tout de suite ! Le " prêt à taux zéro " (PTZ) est une formule qui
a beaucoup d'avantages. C'est en fait une " avance " sans intérêt. Elle est
destinée à acheter un logement neuf, un logement ancien de plus de 20 ans (à
condition qu'il y ait des travaux d'un montant égal ou supérieur à 35% du prix
d'achat), à faire construire une maison, aménager des locaux non destinés à
l'habitation et acquérir un bien par l'intremédiaire d'un contrat de location-accession.
Le PTZ peut être accordé par n'importe quel établissement financier : votre
banque, une caisse d'épargne ou la Poste.
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AVANTAGES ET INCONVENIENTS
Le
PTZ est tellement intéressant financièrement que son
accès a été interdit aux familles très aisées. En fait,
n'allez pas croire qu'il est réservée aux familles modestes
: en effet, plus de 80% des Français peuvent y avoir
accès ! Simplement, il existe des plafonds de revenu
à ne pas dépasser pour en bénéficier. Ces plafonds sont
calculés en fonction de la taille de la famille et de
la région où se trouve votre futur logement. Le revenu
pris en compte est le revenu net imposable (c'est à
dire après abattements de 10% puis de 20%) de l'année
N-2. Pour 2000, c'est celui de 1998, déclaré début 1999.
Le montant du Prêt
Il est égal au plus à 20% du montant d'un prix maximum de l'opération,
variable selon la taille de la famille et la région. Tableau N°1 Le montant du
Prêt à taux Zéro |
Le
remboursement
La durée du remboursement varie en fonction des ressources de l'emprunteur.
Depuis fin 1999, voici quelles en sont les modalités :
1) Pour les familles au revenu imposable inférieur à 82 901 francs.
Elles bénéficent d'un différé de remboursement
égal à la durée de leur prêt principal (maximium 15
ans et demi). Ensuite le remboursement doit se faire
en 48 mois.
2) Pour les familles au revenu imposable compris entre 82 901 et 103 600
francs.
Elles bénéficent du même différé de remboursement que dans le cas précédent,
mais sur seulement 75% du montant du PTZ. Cette somme doit ensuite être remboursée
en 36 mois. Les 25% restants sont remboursés sur la même durée que le prêt principal.
3) Pour les familles au revenu imposable compris entre 103 600 et 124 300
francs.
Le différé de remboursement est le même que dans le cas précédent, mais
il porte sur seulement 50% de la somme. Cette somme doit ensuite être remboursée
en 24 mois. Le reste est remboursé sur la même durée que le prêt principal.
4) Pour les familles au revenu imposable supérieur à 124 300 francs, il n'existe
plus de différé de remboursement. Le PTZ doit être remboursé sur une période
qui diminue à mesure que le revenu imposable déclaré s'élève. Par exemple, pour
un couple déclarant plus de 186 400 francs, le remboursement doit être fait
en seulement 7ans.
LE CONSEIL
Faites
réaliser des simulations : il y a de grandes chances
que vous ayez droit au PTZ. Dans ce cas n'hésitez
pas : même si vous devez rembourser ce prêt en sept
ans, cela vous reviendra toujours moins cher que le
remboursement d'un prêt bancaire capital et intérêts
compris.
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