Astuces-gratuites.com

LES REVISABLES SECURISES : UN BON COMPROMIS

LE PRINCIPE : C'est un prêt à taux variable qui prévoit, en cas de révision du taux du crédit, de maintenir la mensualité constante (ou quasi-constante) et de reporter la hausse ou la baisse du cout total du crédit en faisant varier le nombre des mensualités. Le système de révision est le même que celui de tous les autres prêts à taux variable. Il est basé sur un indice de référence. Cet indice est souvent l'EURIBOR, appelé aussi TIBEUR, ce qui signifie Taux Inter-Bancaire EURopéen (jusqu'au passage à l'Euro, il s'appelait TIOP), auquel la banque ajoute sa marge, variable selon les établissements.

INCONVENIENTS : Il n'y a pas de plafond à la hausse du taux du crédit, comme pour un prêt variable capé. Cependant, pour éviter les dérives, la plupart des banques plafonnent l'augmentation de la mensualité à l'évolution d'un indice économique moins volatil que les taux d'intérêt. Ce sont souvent les indices INSEE de l'inflation et du coût de la construction (appelé aussi ICC). Si cette révision ne suffit pas à compenser l'envolée de l'indice de référence, la durée du crédit (le nombre des mensualités) est alors augmentée dans la limite, toutefois, de trois ou cinq ans. Reste que malgré ces limites, dans l'absolu, il est possible de passer d'un crédit sur douze ans à un crédit sur dix-sept ans !.

AVANTAGES : Le taux de ces prêts est généralement moins élevé que celui des prêts fixes classiques. De plus, ils permettent aux emprunteurs disposant d'un budget mensuel serré de ne pas être pris en défaut par la hausse brutale de leurs mensualités.

NOTRE CONSEIL : Les taux de ces crédits sont inférieurs de 0,5 point en moyenne à ceux des prêts " capés " et d'un point à ceux des prêts à taux fixe. Mais le jeu est périlleux. Mieux vaut limiter ce type de prêts aux emprunts de courte durée, qui ne vous font pas courir un trop gros risque.